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新华社《金融世界》报道:设以“天罗地网”,处以疏而不漏

发布时间:2018-04-17  浏览次数:2208

本文刊登于《金融世界》2018.04 总第95期


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硬盘坏了,数据回得来吗?文件、合同被篡改,公安如何识别?办一场高规格峰会智能安保怎么做?……随着人工智能越来越多地应用于各种领域,大数据信息化公司价值凸显。


走进厦门市美亚柏科信息股份有限公司(以下简称“美亚柏科”),现代化的超算中心、辅助司法办案的智能化机具、酷炫的可视化实时展示……科技的力量让人心生感叹。自1999年成立以来,美亚柏科充分发挥公司技术及资源优势,借助互联网+大数据的力量,助力执法部门实现“大数据打造无贼天下”的远大目标。


近年来,随着互联网+金融领域滋生的问题逐渐增多,美亚柏科配合地方金融监管部门,用科技手段不断增强属地监管责任,夯实地方政府金融强监管能力。



风险识别“火眼金睛”


2016年10月,厦门市多家互联网企业风险苗头显现,网上负面信息逐渐积聚。通过美亚柏科监测平台看到,其中,从事民间资本中介业务的厦门某某贷公司表现最为严重,其风暴指数多达60多分。平台对异常指数进行分析后,发现某某贷公司违反了“互联网P2P网络借贷11个不得”中4个“不得”条例,而当时该网贷平台的交易额已有约4亿元左右。


厦门市金融办和公安局在监测平台上了解情况后,对发现的金融异常高度重视,经过约谈相应公司总经理,发现公司在当年4月20日开始便停止提现。随后,厦门市金融办联合市公安、工商、税务等部门,一个月内连续三次约谈公司主要负责人,并通过走访企业、加强监控等方式督促其整改。


在监督之下,该公司采取了一系列规范措施,执行余额债转股计划,逐步缓解了经营困境,最终恢复正常运作。在美亚柏科的技术协助下,厦门成功扶正“走歪”的企业,守住了互联网金融的安全线。


近年来,互联网金融行业一直存在业务边界不清晰、经营规则不健全、监管政策和体制不完善等隐患,在快速发展的过程中渐渐暴露出问题,成为金融风险的前沿地带。2015年以来,经营时间不足半年的互联网金融平台失联、跑路过半,“e租宝”案更是波及全国,引起轩然大波。


十九大报告中八次提及互联网相关内容,“互联网建设管理运用不断完善”、“推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合”等文字跃然纸上,赋予我国金融发展和监管明确的方向指引。


美亚柏科立足厦门,拥有电子数据取证技术及司法鉴定资质,依托“互联网+大数据资源”支持厦门市政府开展金融风险防控与风险处置工作。



编织“天罗+地网”


美亚柏科市场中心副总监吴芸娟介绍,美亚柏科从风险防控项目开端就全程参与,深入了解金融行业目前所面临的问题,深度挖掘监管的需求,并跟随厦门市金融办调研组一起到各地考察学习,把业务需求和美亚柏科的技术优势做到最大化的结合,制定了一套符合厦门当地需求的金融预警方案。


美亚柏科通过“网络爬虫”技术,广泛从企业网站、网络论坛、自媒体等互联网渠道收集企业的相关海量信息数据并进行清洗分析,再将这些数据与工商、公安、法院等管理部门的政务数据进行比对,从而对企业做出综合评价。例如企业主是否有非法集资前科、在司法机关是否有不良记录等。吴芸娟表示:“美亚柏科依托厦门超级计算中心,通过搜索云等技术,可以根据设置的分类及关键词在海量的数据中发现违规信息,利用智能模型提取涉及的企业和产品信息,与已备案的企业进行关联比对。”


厦门市监管部门通过美亚柏科平台大数据的分析评价,可以对某一家企业做出综合判断,也可以掌握全市企业的风险排名,了解企业经营过程中的动态,做到有据决断。


目前,美亚柏科已为厦门市政府开发建设了互联网金融风险防控预警平台一期,下一步将根据厦门市金融办不同的需求进行调整。


美亚柏科金融风险防控平台项目主负责人方威介绍,金融风险防控预警平台编织出“天罗+地网”,不仅对线上数据进行每周7×24小时不间断的实时监测,根据特征性信息作及时预警,还能广泛发动社区网格员及市民群众通过厦门百姓app收集信息,形成立体化、社会化、信息化的防控体系。基于天地对接O2O的模式,平台推动风险防控从被动响应向主动预防转变,做到早发现、早介入、早处置。


此外,金融风险防控预警平台依靠“存证云”等产品,对企业的合同及重要数据进行实时第三方存证,保证企业数据的真实完整性,有效协助厦门市政府掌握全市的互联网交易记录,获取信息优势。此套存证产品目前已对接了近百家网贷平台,包含点融网、你我贷等平台。


2017年6月,厦门某家公司旗下的P2P理财平台“XX贷”被国家互联网金融安全技术专家委员会指出存在资产不透明的情况。厦门市金融风险防控预警平台通过对该平台的监控,发现其指数异常,直到2017年9月“XX贷”已频繁被爆出“逾期”、“疑似失联”、“疑似跑路”等大量负面信息,其平台投诉率指数与特征性指数都开始上升,并且不可信指数开始上升。厦门市金融办收到平台拟出的“XX贷”风险报告后,进行判断决策,并作出相应处置,成功把控该事件的互联网金融风险。


截至目前,美亚柏科已经为二十多个省、市级的工商、食药监、质检等部门建设了市场秩序监管大数据平台和近五十个工商电子取证实验室,帮助多个省、市级金融办、经侦等部门开展了经济金融互联网监管工作。

 


打造“天下无贼”愿景


在互联网金融风险预警系统的实施过程中,方威表示,有以下几点值得借鉴:


其一,建立科学、成体系的考核评价机制。数据作为风险预警机制的核心,在系统建设的过程中,应建立科学、体系的考核评价机制,提高参与者的主观能动性,保证系统顺利实施。考核机制应从数据的角度出发,以建立全面、弹性、实时、安全的数据体系为目标,对参与者在体系建设中的效能进行评估,量化参与者任务完成情况考核,奖励为体系建设做出贡献的参与者。


其二,要注意事物发展的阶段性,逐步完善金融风险预警系统。建设的过程中,需要系统的评估,从简到繁,从易到难,稳步建设以数据为中心的金融风险体系。同时,充分利用互联网技术,在风险管理的过程中不断实践,创新,建立符合互联网金融发展要求的金融风险预警系统。


其三,制定科学规范的实施、监控程序。在预警系统实施的过程中,应以数据为中心,制定明确的系统实施计划,包括确定系统实施的进度、参与者、目标以及突发事件的处理等。同时企业应公开披露相关数据,充分发挥互联网金融的投资者、参与者的外部监管作用,避免金融风险的发生。


对于金融科技的未来发展,吴芸娟认为,接下来必将有更多的政府部门、企业介入其中,但伴随行业风险上升、行业秩序待规范等挑战,对相关部门的管理也提出了更高的要求。


“这些挑战对于企业来说,意味着更多的机遇。美亚柏科有技术也有能力配合金融办等政府部门应对这些挑战。”吴芸娟介绍,金融风险防控预警平台不仅能对风险实现预警,在发现风险后,还能协助有关部门迅速采取措施来应对与控制、降低风险损失,事后还可以利用电子数据取证分析手段进行取证溯源。

“无论是面对行业风险,还是金融行业的监管,美亚柏科都能提出很好的解决方案。”她表示,公司也会针对不同政府部门的需要,建立各有侧重的大数据分析模型,开发配套应用,不断提升业务能力与技术能力。


美亚柏科存证云中心总监王莹提出,对于行业的发展,比较迫切的需求是打通政府大数据,实现金融数据与政府数据的整合,这不仅需要政府部门去大力推动,也需要高科技企业利用更完善的技术来协助。


“我们将继续与有关部门携手,推动政府数据开放,拓展金融系大数据征信等领域的业务。”王莹说道,当前传统金融行业的门槛相对较高,民营企业需要在互联网金融等领域充分发挥所长,更有作为,美亚柏科也希望通过突破信息孤岛的阻碍,实现大数据打造“无贼天下”的企业愿景。